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| 圖片取自網路 |
總結：
全書建議
先規劃人生目標（專注在人生熱情與快樂）、再規劃短中長期目標，優先規劃長期再倒推回來。投資長期的標的（尤其是股市）、加上如巴菲特的紀律，避免非理性的投資行為（參考《快思慢想》）。
．理財，其實是在管理你的生活
建立快樂目標
．停止無止盡的比較心理：聚焦於真正重要的事情之上關鍵，也是快樂來源。
．建立自己的熱情、人生目標。也要將此價值觀分享給孩子，讓他們從小就能思考自己的目標。
．人傾向集體思考，且從眾（合群）的結果往往導致了不快樂，尤其是與金錢、價值觀相關的。
建立目標後的理財實務
．全生涯理財規劃顧問（Life style financial planning）
．讓熱情導引技巧：學習新技巧最有效的工具就是渴望與需要。
．好投資與好報酬有賴：品質、價值、分散、及時間
．生活中實踐：試試將小型P2P微型融資網路服務「奇瓦」的一筆融資當成禮物，送給人。２５元美金就能改變別人的一生。http://www.kiva.org
．結論：如巴菲特一般冷靜地選擇，投資好公司。股市年報酬為五～七％，高於貨幣及債券。
．好投資與好報酬依賴：品質、價值、分散、及時間
參考書《130327 心得：我用死薪水輕鬆理財賺千萬：16歲就能懂、26歲就置產的投資祕訣》
致台灣讀者 理財，其實是在管理你的生活 採訪整理∕蕭富元
參考書《130327 心得：我用死薪水輕鬆理財賺千萬：16歲就能懂、26歲就置產的投資祕訣》
．懶骨頭投資組合：
－兩個比重平均的部份，５０％國內整體股市指數、５０％整體債市。
－克制人性弱點：每年檢視一次（季、月都可，愈懶愈好），看投資效率，股市高，就賣掉放進債市，將金額調回 ５０、５０％。
－有了債券的平衡，才能在股市下殺時，進場撿便宜。
－兩個比重平均的部份，５０％國內整體股市指數、５０％整體債市。
－克制人性弱點：每年檢視一次（季、月都可，愈懶愈好），看投資效率，股市高，就賣掉放進債市，將金額調回 ５０、５０％。
－有了債券的平衡，才能在股市下殺時，進場撿便宜。
致台灣讀者 理財，其實是在管理你的生活 採訪整理∕蕭富元
導論 你真正想要的是什麼？
．金錢與個人快樂密不可分，要為金錢做出最正確的決定，最終得要落實到每個人生活最重要的事情。
．錢不多的時候，最重要的是增加快樂，卻不增加支出。
．「快樂套利」的觀念，意思是在不多花錢的前提下，增加快樂的機會，把有美的錢花在最大的快樂上。
．到底多少才夠？要回答問題，就得自問：「我生命中到底什麼重要？」有了答案，就會知道多少才夠。如果不知道什麼重要，那麼，再多都不夠。
．快樂會帶來財富，反之則不然。
當試著了解哪些事情會讓自己感到快樂時，往往在理財上也會隨之得心應手。這是因為，我們會變得更專注於工作及財富管理，生產力著提高，因而創造了較多成功的機會。
那麼，該如何確保財富可以增進個人的福祉、而非焦慮的根源？及早規劃、聰明理財，加上適當的保險以因應不可預期的風險，已經是很不錯的安排了。
第一部 既富有，又快樂
第一章 想想你的退休生活
當試著了解哪些事情會讓自己感到快樂時，往往在理財上也會隨之得心應手。這是因為，我們會變得更專注於工作及財富管理，生產力著提高，因而創造了較多成功的機會。
那麼，該如何確保財富可以增進個人的福祉、而非焦慮的根源？及早規劃、聰明理財，加上適當的保險以因應不可預期的風險，已經是很不錯的安排了。
你是否正在邁向幸福的道路上？當今最重要的問題之一，就是該如何避免變成不快樂的富翁，同時尋得自己的財富與幸福。
．智慧並不是成功的保證。像牛頓這樣一位人類歷史上數一數二聰明的人，又是個先思想家，仍會受到其他人行為的干擾，而未聽從自己的理智。如果理財策略是受到別人行為影響後才反應的話，成功的機率非常低。（牛頓曾在南海泡沫時代投資股市失利）
．安全的路：大銀行、低利率。認真存錢的人，卻讓通貨膨脹吃掉存款，白忙一場。
．俗話說沒有人計劃失敗，而是失敗在沒有計劃。當一個人無所不能，
．真實可靠的理財觀：耐心、紀律與理性
在非洲大草原上，成為群體的一份子是生存的必要條件。凱因斯將大多數人在投資理財上的失敗歸咎於群體心理因素。這是同儕壓力的一種，會讓每個人覺得必須保持與市場一致。
而巴菲特則是相反，耐心、紀律與理性。
．思索人生目標時，至於重要的是，要按照時間範圍來分類：
．智慧並不是成功的保證。像牛頓這樣一位人類歷史上數一數二聰明的人，又是個先思想家，仍會受到其他人行為的干擾，而未聽從自己的理智。如果理財策略是受到別人行為影響後才反應的話，成功的機率非常低。（牛頓曾在南海泡沫時代投資股市失利）
．安全的路：大銀行、低利率。認真存錢的人，卻讓通貨膨脹吃掉存款，白忙一場。
．俗話說沒有人計劃失敗，而是失敗在沒有計劃。當一個人無所不能，
．真實可靠的理財觀：耐心、紀律與理性
在非洲大草原上，成為群體的一份子是生存的必要條件。凱因斯將大多數人在投資理財上的失敗歸咎於群體心理因素。這是同儕壓力的一種，會讓每個人覺得必須保持與市場一致。
而巴菲特則是相反，耐心、紀律與理性。
．思索人生目標時，至於重要的是，要按照時間範圍來分類：
- [短期目標]：可以立即感到快樂的，如上餐館、休假、加強專業能力
- [中期目標]：買房子、成家…
- [長期]：何時退休、退休生活。你會發現這些就是中期目標的延長。
設立目標時，要向前看，而不是回頭看。這原則其實遠比想像中困難，因為它違反了人類本能，人們太常回顧過去經驗、已經具備的資格，以及被喜歡的人認定的優點。
練習一：想像自己在五年、十年、及二十年以後的樣子。先從二十年後想起，再拉近及十年。練習整理出可行的計劃。
練習二：自己要更快樂，必須做的改變有那些？
．探索人生目標
你最大的成就是什麼？原因？
你對未來感到最大的不安是什麼？
激勵你努力的動機是什麼？
什麼會對你造成壓力？
如果沒有依限制的話，你最願意花時間去做，但目前還沒做的是什麼？
明年最想要達到的個人目標是什麼？三至五年後又是什麼？
五到十年內，在工作、個人及財務這三方面，最希望成為什麼？
你的興趣嗜好有那些？如果有閒錢的話，會用來做什麼？
在你的職業生涯、個人生活及家族親友間，希望留下些什麼？
你和家人希望未來能實現、最重要的事情是什麼？萬一辦不到，你的感受會如何？目前你又願意做什麼犧牲來實這件事？
多少錢才夠？為什麼？而你又是怎麼判斷的呢？
．多少錢才夠退休養老？用網站試算www.howmuchisenough.net
練習一：想像自己在五年、十年、及二十年以後的樣子。先從二十年後想起，再拉近及十年。練習整理出可行的計劃。
練習二：自己要更快樂，必須做的改變有那些？
．探索人生目標
你最大的成就是什麼？原因？
你對未來感到最大的不安是什麼？
激勵你努力的動機是什麼？
什麼會對你造成壓力？
如果沒有依限制的話，你最願意花時間去做，但目前還沒做的是什麼？
明年最想要達到的個人目標是什麼？三至五年後又是什麼？
五到十年內，在工作、個人及財務這三方面，最希望成為什麼？
你的興趣嗜好有那些？如果有閒錢的話，會用來做什麼？
在你的職業生涯、個人生活及家族親友間，希望留下些什麼？
你和家人希望未來能實現、最重要的事情是什麼？萬一辦不到，你的感受會如何？目前你又願意做什麼犧牲來實這件事？
多少錢才夠？為什麼？而你又是怎麼判斷的呢？
．多少錢才夠退休養老？用網站試算www.howmuchisenough.net
．快樂之橋
搭起通往快樂之橋。源自行為財務學，一部份是關於理性及思考的討論、另一部份是針對情緒做出分析。想獲得財富與幸福，需要在兩者間取得平衡。
建構快樂之橋時，享受建構的過程強過成果。目的是盡情享受正在做的事情，同時將其視為完成遠程目標的過程。共有三根橋墩：
價值與目標
財務策略
投資策略
實現快樂的第一步，就是花的錢要比賺的錢少。
聰明的儲存計劃：讓儲蓄在薪資提高時可同步增加。
主要資產類別可以產生長期實質報酬率（已扣除通貨膨脹）如下：
現金：○～一％
債券：一～三％
不動產：三～五％
股票：五～八％
比上述長期投資報酬率還高的話，一般而言都含有投機或是賭博的成分。
．結論：人傾向集體思考，且從眾（合群）的結果往往導致了不快樂，尤其是與金錢、價值觀相關的。
．心理學家維拉瑞．威爾森（Valeric Wilson）發現，最常和錢連結在一起的四個字眼，全都是負面情緒：焦慮、沮喪、生氣及無助。大多數人並不是被貪婪引誘，而是受到害怕的驅使。
．集體思考的焦端效果→總認為有人比我更好。（為什麼有錢了卻還快樂不起來）
人渴望被團體接受或受怕被羞辱，其強度遠高過對於被捲入大災難的恐懼。
公司業林中的共謀及拉警報的人，拉警報的人有可能被貼上標籤，即使所為完全正確。使得挺身而出需付出代價，人變得從眾。
．活在物欲的世界：當消費主義盛行後，行銷的目的不只讓大家不滿足於所擁有的東西，更重要的是，連對自己也不滿意。
．結論：停止無止盡的比較心理：聚焦於真正重要的事情之上關鍵，也是快樂來源。
．快樂：以投資類推，也可計算快樂機會成本及快樂套利
．快樂和不快樂的有錢人兩者間真正的差別：快樂的有錢人把金錢當成達成目的的工具，落實價值觀的助力，而不會把金錢視為目的。不快樂的有錢人只知道追求財富，不知道快樂為何物。
．分辨短暫或持久的快樂：愉快（短暫）所涉及的是感官上的飽足，喜悅（持久）則是幫助達成心理層次的提升。特別是達成心流Flow的狀態。
塞格曼鑑別出二十四種「常見的優點」，包括有愛、原諒、欣掌美好事物、仁慈、樂觀與好奇等。至於「特長」指的是我們最擅長的特質，通常是由上述二十四種中的五種組成。當我們運用這些優點時，會有一種駕馭自如及真實的感覺（這才是我！）是相當維躍、身心愉快的，不感到累。
．退休金準備逐年增加：因為，壽命延長、對生活品味提升的期望。
．寫日記，記下感到特別快樂與沒大多差別的事情記錄下來。特別記下哪些花費讓你感到快樂，而那些一下就忘了，這方法幾天就能分析出你如何花時間和金錢。
．感恩拜訪：寫信給生命中很重要的人，然後親自拜訪，甚至把信讀給他聽。
．改善時間管理：人對未來的時間比較不重視、不珍惜。解決方法，早早進行排程，同時依過去歷史行程，做年度行規劃。
關掉手機，讓你真實的「出現」在你所愛的人面前。
．結論：建立自己的熱情、人生目標。也要將此價值觀分享給孩子，讓他們從小就能思考自己的目標。
建構快樂之橋時，享受建構的過程強過成果。目的是盡情享受正在做的事情，同時將其視為完成遠程目標的過程。共有三根橋墩：
價值與目標
財務策略
投資策略
第一根橋墩：建立目標
第二根橋墩：在符合人生價值觀及目標的前題下，建構一套妥善運用自己資源的理財策略。
編列預算確認目前收入及支出、預估中期（三年）及長期（五至十年）的收入及支出、平衡目前及未來的需要與目標（特別是養育子母及照顧父母）、把儲蓄和投資視為互補。實現快樂的第一步，就是花的錢要比賺的錢少。
聰明的儲存計劃：讓儲蓄在薪資提高時可同步增加。
第三根橋墩：發展適合自己的投資策略
為了獲得實現人生目標的最高機率，根據目前及未來的財務狀況，投資組合該配置多少重在成長性資產（例如股票和不動產），將是最重要的投資決定之一。主要資產類別可以產生長期實質報酬率（已扣除通貨膨脹）如下：
現金：○～一％
債券：一～三％
不動產：三～五％
股票：五～八％
比上述長期投資報酬率還高的話，一般而言都含有投機或是賭博的成分。
第二章 金錢的意義
．心理學家維拉瑞．威爾森（Valeric Wilson）發現，最常和錢連結在一起的四個字眼，全都是負面情緒：焦慮、沮喪、生氣及無助。大多數人並不是被貪婪引誘，而是受到害怕的驅使。
．集體思考的焦端效果→總認為有人比我更好。（為什麼有錢了卻還快樂不起來）
人渴望被團體接受或受怕被羞辱，其強度遠高過對於被捲入大災難的恐懼。
公司業林中的共謀及拉警報的人，拉警報的人有可能被貼上標籤，即使所為完全正確。使得挺身而出需付出代價，人變得從眾。
．活在物欲的世界：當消費主義盛行後，行銷的目的不只讓大家不滿足於所擁有的東西，更重要的是，連對自己也不滿意。
第三章 追尋快樂
．快樂：以投資類推，也可計算快樂機會成本及快樂套利
．快樂和不快樂的有錢人兩者間真正的差別：快樂的有錢人把金錢當成達成目的的工具，落實價值觀的助力，而不會把金錢視為目的。不快樂的有錢人只知道追求財富，不知道快樂為何物。
．分辨短暫或持久的快樂：愉快（短暫）所涉及的是感官上的飽足，喜悅（持久）則是幫助達成心理層次的提升。特別是達成心流Flow的狀態。
塞格曼鑑別出二十四種「常見的優點」，包括有愛、原諒、欣掌美好事物、仁慈、樂觀與好奇等。至於「特長」指的是我們最擅長的特質，通常是由上述二十四種中的五種組成。當我們運用這些優點時，會有一種駕馭自如及真實的感覺（這才是我！）是相當維躍、身心愉快的，不感到累。
．退休金準備逐年增加：因為，壽命延長、對生活品味提升的期望。
第四章 對幸福的渴望
．寫日記，記下感到特別快樂與沒大多差別的事情記錄下來。特別記下哪些花費讓你感到快樂，而那些一下就忘了，這方法幾天就能分析出你如何花時間和金錢。
．感恩拜訪：寫信給生命中很重要的人，然後親自拜訪，甚至把信讀給他聽。
．改善時間管理：人對未來的時間比較不重視、不珍惜。解決方法，早早進行排程，同時依過去歷史行程，做年度行規劃。
關掉手機，讓你真實的「出現」在你所愛的人面前。
第五章 如何教導孩子理財
．結論：建立自己的熱情、人生目標。也要將此價值觀分享給孩子，讓他們從小就能思考自己的目標。
．培養具有挫折忍受力的好孩子：教導孩子獲得好成績，卻與日後人生如何獲得幸福無關。
．熱情、能力、與金錢：給孩子一生無條件的愛，幫助他們明白自己的興趣及熱情所在。心理學長馬斯洛說：「對任何人來說，最奇妙美好的命運，就是有人願意付錢讓自己做最感興趣及最有熱情的事。」
愛他們原本的樣子，而不是你希望他們成為的樣子。
．培養學習的興趣：與孩子分享你的熱情、把經驗當禮物送給孩子（如，週末探險、飛行之旅，或任何用心的事情。）
．讓熱情導引技巧：學習新技巧最有效的工具就是渴望與需要。
如果你想快樂一小時，就去睡午覺。如果你想一輩子都快樂，就去幫助別人。
．邱吉爾曾說：「我自著獲得來謀生，但憑給予來營造人生。」
．生活中實踐：試試將小型P2P微型融資網路服務「奇瓦」的一筆融資當成禮物，送給人。２５元美金就能改變別人的一生。http://www.kiva.org
．結論：大獎一直都在，良好的股票投資，穩定長期，看長不看短。
．在市場經濟運作之下，若企業報酬低於銀行利率，企業則失敗。只要是優質的股票就該是合理的投資。
．結論：如巴菲特一般冷靜地選擇，投資好公司。股市年報酬為五～七％，高於貨幣及債券。
．短視性規避虧損，虧損的痛苦大過獲利的快樂→參考《快思慢想》第四章 選擇
．規避損失：「損失」帶來的感覺大於「得到」，且是2倍
．損失的感覺，是等級級數(小小損失，非常失落)。而獲得的感覺，是等比級數。(就算得到很多，也很快麻木)
．為什麼別人短視對你而言是好事？→市場裡企業獲利總報酬是固定的，愈多人選擇正確，你的報酬就被瓜分了。但人們究竟是不理智的。
．為什麼股市短期報酬率的震盪如此劇烈？→愈多人進頻繁地短期買入／買出股票，將使得股票難以真正反應出報酬／價值。
．為什麼追隨贏家的投資人最後都是輸家？→人錯將股價／房價最高的投資當成「當時」最好的投資。投資就是在撿便宜，百貨公司打折是便宜買好東西的機會（因為貨品品質我們很了解），但在投資市場，卻反過來，大家買貴的被高估的貨品，又對公司的經營品質不懂。
．基金績效：定期檢視基金績效但要保持觀察力
投資報酬率和績效並不一樣：並不是用過去績效看未來。並不是買現在績效好的基金賣績效差的基金，而是回頭看實際的投資組合，是否有買進好的標的，現在績效低若是經理人買進被低估的標地（潛力公司股票），是相對更好的選擇。
．結論：不動產投資不理性。房價並非理性決定的，且價值並不透明（鑑價不夠頻繁也不夠正式）→相較於股市持續公布資訊及分析報告，天天可變動。
．先有商業使人致富→再帶動不動產採購。長期而言，股市報酬率會比不動產更好的主因之一，是在市場經濟裡，不動產的需求由當地的商業繁榮帶動。
．被低估的不動產風險：且連鑑價系統都不可靠。（被高估的不動產報酬）
．研究顯示，當投資人進行短到中期的投資時，若在最近績效最差的基金中選擇投資標的物，會比選擇績效最佳的基金更有利。
．交易頻繁，相對於長期投資來說，將降低總報酬。
統計上，線上交易開放後，男性投資效率比女性低、因為男性的交易次數比女性多。
．好投資與好報酬依賴：品質、價值、分散、及時間
參考書《130327 心得：我用死薪水輕鬆理財賺千萬：16歲就能懂、26歲就置產的投資祕訣》
．好顧問安排投資規劃時
釐清目標
透過工具及專業知識，連結理財的目標和資源
使你觸及不同領域的專業技術
講求紀律：使你不至於短線進出、追出利出消息的犧牲者
提供終身服務
．若顧問是從你的每筆買賣獲得報酬的話，那他無法客觀的提供長期服務，羊毛出在羊身上。
．熱情、能力、與金錢：給孩子一生無條件的愛，幫助他們明白自己的興趣及熱情所在。心理學長馬斯洛說：「對任何人來說，最奇妙美好的命運，就是有人願意付錢讓自己做最感興趣及最有熱情的事。」
愛他們原本的樣子，而不是你希望他們成為的樣子。
．培養學習的興趣：與孩子分享你的熱情、把經驗當禮物送給孩子（如，週末探險、飛行之旅，或任何用心的事情。）
．讓熱情導引技巧：學習新技巧最有效的工具就是渴望與需要。
第六章 因付出而快樂
．邱吉爾曾說：「我自著獲得來謀生，但憑給予來營造人生。」
．生活中實踐：試試將小型P2P微型融資網路服務「奇瓦」的一筆融資當成禮物，送給人。２５元美金就能改變別人的一生。http://www.kiva.org
第二部 這樣想，投資不會虧
第七章 只賺不賠的祕訣
．在市場經濟運作之下，若企業報酬低於銀行利率，企業則失敗。只要是優質的股票就該是合理的投資。
第八章 短視近利的代價
．短視性規避虧損，虧損的痛苦大過獲利的快樂→參考《快思慢想》第四章 選擇
．規避損失：「損失」帶來的感覺大於「得到」，且是2倍
．損失的感覺，是等級級數(小小損失，非常失落)。而獲得的感覺，是等比級數。(就算得到很多，也很快麻木)
．為什麼別人短視對你而言是好事？→市場裡企業獲利總報酬是固定的，愈多人選擇正確，你的報酬就被瓜分了。但人們究竟是不理智的。
第九章 培養遠見
．為什麼股市短期報酬率的震盪如此劇烈？→愈多人進頻繁地短期買入／買出股票，將使得股票難以真正反應出報酬／價值。
．為什麼追隨贏家的投資人最後都是輸家？→人錯將股價／房價最高的投資當成「當時」最好的投資。投資就是在撿便宜，百貨公司打折是便宜買好東西的機會（因為貨品品質我們很了解），但在投資市場，卻反過來，大家買貴的被高估的貨品，又對公司的經營品質不懂。
．基金績效：定期檢視基金績效但要保持觀察力
投資報酬率和績效並不一樣：並不是用過去績效看未來。並不是買現在績效好的基金賣績效差的基金，而是回頭看實際的投資組合，是否有買進好的標的，現在績效低若是經理人買進被低估的標地（潛力公司股票），是相對更好的選擇。
第十章 迷人的不動產
．先有商業使人致富→再帶動不動產採購。長期而言，股市報酬率會比不動產更好的主因之一，是在市場經濟裡，不動產的需求由當地的商業繁榮帶動。
．被低估的不動產風險：且連鑑價系統都不可靠。（被高估的不動產報酬）
第十一章 面對內心的敵人
．交易頻繁，相對於長期投資來說，將降低總報酬。
統計上，線上交易開放後，男性投資效率比女性低、因為男性的交易次數比女性多。
．好投資與好報酬依賴：品質、價值、分散、及時間
參考書《130327 心得：我用死薪水輕鬆理財賺千萬：16歲就能懂、26歲就置產的投資祕訣》
．懶骨頭投資組合：
－兩個比重平均的部份，５０％國內整體股市指數、５０％整體債市。
－克制人性弱點：每年檢視一次（季、月都可，愈懶愈好），看投資效率，股市高，就賣掉放進債市，將金額調回 ５０、５０％。
－有了債券的平衡，才能在股市下殺時，進場撿便宜。
－兩個比重平均的部份，５０％國內整體股市指數、５０％整體債市。
－克制人性弱點：每年檢視一次（季、月都可，愈懶愈好），看投資效率，股市高，就賣掉放進債市，將金額調回 ５０、５０％。
－有了債券的平衡，才能在股市下殺時，進場撿便宜。
．巴菲特的投資法：在買進前進行嚴格分析、在市場風險時買進（跌低於該有的價值）
第三部 行動策略
第十二章 好顧問與壞顧問
．好顧問安排投資規劃時
釐清目標
透過工具及專業知識，連結理財的目標和資源
使你觸及不同領域的專業技術
講求紀律：使你不至於短線進出、追出利出消息的犧牲者
提供終身服務
．若顧問是從你的每筆買賣獲得報酬的話，那他無法客觀的提供長期服務，羊毛出在羊身上。
第十三章 多少才夠？
多少才夠？：重新定義你對財富的看法（修訂版）How Much is Enough? Money, Time, Happiness – a Practical Guide to Making the Right Choice
- 作者：艾倫．艾貝、安德魯．福特
- 原文作者：Arun Abey、Andrew Ford
- 譯者：劉凱平
- 出版社：天下雜誌
- 出版日期：2013年01月23日
- 語言：繁體中文ISBN：9789862416501
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