2013年5月12日 星期日

130412 心得【閱讀】：平民保險王

圖片取自網路

心得：

（出版時間是２００９年，因此有些產品費用也高了，保險公司很精的。）

．建立複利的觀念，只要銀行定存年複利1%，20年後就會變成20倍上以。省下高額保險費，可以去做投資，選擇報酬率相對高的標的。

．永遠是高保障低保費，認真上保險機關「財團法人保險事業發展中心」查詢，所有保險產品契約、保費、理賠書都能自己找到。正確掌握「總保費」，有時保單打來看似便宜，但後面幾年是保費高得不像話。如，癌症險。

．好的保險產品，能分散金錢使用的風險，抓住這一點，選擇「低保費高保障」、複合上「不同年齡」的需求，終生保險產品費用愈來愈高，選擇時要因時調整。如，壽險，適合給孩子年幼、家庭經濟重擔在自己身上的。等孩子都大了，壽險的存在效益要重新評估。

．保費跟利率做比較，依照時間不同，適時調整，不見得保費永遠是不利的。

．養老靠理財，保險不行。

．還本的保險，都比不上直接買指數型基金／債券的投報率

．意外險：就是買產險出的，保費便宜，買1000萬都可以，因為理賠大多是50%，全殘了也只賠到80%一右。(計算自己月開支*12個月，可以算出自己全殘的需要的生活費。)

．預防保險業務離職，保單拿到一併拿理賠書，自己要知道如何辦理賠。

執行

一、醫療類的如能是一年期的，通常保費便宜許多，又能發揮效果。如果擔心七十歲以後不續保，反而要考慮１０００元的日付額，在５０年後經過通貨膨脹也打了七折了。
醫療險（作者建議優先找一年期的，不論是壽險、或是產險公司）
  1. 重大疾病：保費太高（1:30 保費:賠率），用得到機會又不高，賠一次就沒了，不太划算。非高保費的保戶，最多只有５０萬，年繳又高，不推薦。解決方案，以附約實支實付／日額兩者擇優給付，保至最高單位都划算。
  2. 一年期住院醫療附約：OK （就是1.所提的附約…）
  3. 重大手術：暫時沒有找到合適產品
二、意外險：產險一年期的真的划算許多，壽險業務員會用「你一不小心沒繳錢就沒了、理賠要自己來你沒經驗」來勸阻你。但事實是，壽險業務員流動也快。別跟自己的荷包過不去！靠自己才是真的。

平民保險王

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